Timothy Danikowski (Mỹ) bắt đầu mở thẻ tín dụng khi có công việc đầu tiên. Ban đầu, nhân viên kế toán này chỉ định sử dụng chiếc thẻ cho các trường hợp khẩn cấp, kiểm soát số dư tương đối tốt.
Tuy nhiên, chứng nghiện mua sắm dần khiến khoản dư nợ của anh tăng lên chóng mặt. “Tôi dùng tiền tiết kiệm để đi du lịch, song lại liên tục mua sắm trong chuyến đi, dẫn đến chi tiêu vượt tầm kiểm soát”, Danikowski chia sẻ.
Sau 3 năm mở thẻ tín dụng, Danikowski có khoản nợ lên đến 15.000 USD từ 3 chiếc thẻ. Một trong số đó có mức lãi suất lên đến 28%.
Anh thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng và nỗ lực chống lại thôi thúc tiếp tục dùng thẻ. Tuy nhiên, khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng cũng dần trở thành gánh nặng khi Danikowski mất việc vào năm nay.
Danikowski là một trong nhiều Gen Z sở hữu khoản nợ thẻ tín dụng lớn. Một nghiên cứu của TransUnion phát hiện ra rằng số dư thẻ tín dụng trung bình của một người từ 22-24 tuổi vào cuối năm ngoái là 2.834 đô la, tăng 26% so với số liệu của thế hệ Millennials khi họ ở cùng độ tuổi, theo Business Insider.
Gen Z ‘cuồng’ thẻ tín dụng
Nghiên cứu cũng cho biết Gen Z ngày càng thoải mái với thẻ tín dụng. Họ mở nhiều thẻ, sử dụng thẻ cho nhiều loại giao dịch và có khả năng thanh toán chậm hơn.
Thẻ tín dụng có sức cám dỗ lớn với người tiêu dùng trẻ. Ảnh minh họa: Liza Summer/Pexels.
Dữ liệu của Credit Karma cho thấy Gen Z đang mắc nợ với tốc độ nhanh hơn các thế hệ trước. Trào lưu “chi tiêu trả thù” (chi bù cho thời gian không thể tiêu tiền) sau đại dịch Covid-19 của người tiêu dùng Gen Z góp phần tạo nên tình trạng này.
“Gen Z muốn dùng tiền ‘mua’ niềm vui thông qua các hoạt động như ăn uống bên ngoài, mua sắm và du lịch”, Courtney Alev, trưởng phòng thuế, trưởng nhóm sản phẩm, người ủng hộ tài chính tiêu dùng tại Credit Karma, cho biết.
Dù có nhu cầu tiêu dùng lớn, Gen Z mới bước chân vào thị trường lao động, vì thế có ít thời gian kiếm tiền hơn các thế hệ trước, dẫn đến khoản nợ thẻ tín dụng tăng nhanh.
Theo Courtney Alev, gánh nặng tài chính hiện tại của Gen Z có khả năng ảnh hưởng lâu dài đến cuộc sống, gây ra sự trì hoãn kết hôn, mua nhà và có con.
Một phần lý do khiến thế hệ này quan tâm đến thẻ tín dụng là sự tiến bộ của công nghệ. Được gọi là “người bản địa kỹ thuật số”, họ có nhiều sự lựa chọn thanh toán hơn các thế hệ trước.
Gen Z sử dụng các phương thức thanh toán đa dạng như ví điện tử hay thẻ tín dụng. Nắm bắt được tâm lý và hành vi tiêu dùng này, các công ty thẻ tín dụng nhanh chóng nhắm vào khách hàng trẻ, phát hành những loại thẻ có thiết kế bắt mắt, ấn tượng, nhằm thu hút nhóm đối tượng người dùng mục tiêu này.
Làm thế nào để thoát khỏi vòng xoáy nợ tín dụng?
Để hấp dẫn khách hàng trẻ, mới xây dựng sự nghiệp chuyên môn và bước đầu phát triển nền tảng tài chính, các công ty đưa ra các chính sách hỗ trợ tốt cho Gen Z. Vào năm 2021 và 2022, nhiều doanh nghiệp phát hành thẻ cho phép khách hàng có điểm tín dụng thấp tiếp cận các loại thẻ mà trước đây họ chưa đủ điều kiện mở.
Các doanh nghiệp phát hành thẻ tín dụng thành công nắm bắt tâm lý và hành vi tiêu dùng của Gen Z. Ảnh minh họa: Mikhail Nilov/Pexels.
Trong thời kỳ đại dịch Covid-19, Gen Z mở thẻ nhanh hơn các thế hệ trước. Sự cám dỗ này được đánh giá là đặc biệt mạnh mẽ.
Credit Karma phát hiện ra rằng nợ thẻ tín dụng trung bình của Gen Z tăng 3,2% từ quý I đến quý II/2024. Trong khi đó, mức tăng của người dùng thuộc thế hệ Millennials, X và Baby Boomers chỉ lần lượt là 2,4%, 2% và 1,6%.
Số dư thẻ tín dụng tại Mỹ giảm vào đầu thời kỳ đại dịch, song nhanh chóng tăng lên.
Courtney Alev cho biết nợ tăng lên đồng nghĩa với điểm tín dụng thấp xuống, khiến Gen Z ngày càng khó mua nhà hoặc ôtô. “Nợ thẻ tín dụng là một vấn đề vô hình, không thể nhìn thấy hàng ngày, nhưng từ từ ăn mòn bạn như một loài ký sinh trùng”, Alev nói.
Để thoát khỏi vòng xoáy nợ tín dụng, chuyên gia tài chính này khuyên Gen Z tránh xa các khoản nợ lãi suất cao, ngừng sử dụng hạn mức tín dụng hiện tại và lập kế hoạch trả nợ chi tiết. Việc chuyển nợ sang khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn cũng là điều nên làm.
Theo Znews